01Portefeuille

Tout le cabinet sur un écran. Rien n'attend votre décision — tant que rien ne bouge.

Chaque dossier avec son statut, son niveau de risque, ses pièces manquantes, la date du dernier screening et celle de la prochaine revue. Les compteurs en tête disent ce qui vous attend : à traiter, alertes ouvertes, revues dues. Zéro partout, c'est l'état normal — et l'outil ne vous dérange pas pour vous le dire.

Un nouveau client arrive : SPRL Delta Construct.

02Nouveau dossier

Une seule donnée à saisir : le numéro d'entreprise.

La fiche se remplit depuis la Banque-Carrefour : dénomination, forme, siège, code NACE et les mandataires avec leurs dates. Vous ajoutez les bénéficiaires effectifs depuis le registre UBO, vous corrigez ce qui doit l'être, vous créez. Personne physique, entité étrangère, ASBL ou construction juridique : la fiche s'adapte au type de client.

03Screening

Quatre personnes, six listes, une seule fois.

Sanctions de l'Union européenne, des Nations unies, de l'OFAC, liste nationale belge de gel, personnes politiquement exposées du monde entier et leurs proches — téléchargées à la source, jamais recopiées. Le rapprochement de noms est du code, jeton par jeton, translittérations comprises : lisible, rejouable, défendable. Aucun modèle ne décide d'une correspondance.

Deux correspondances remontent. Le score dit la ressemblance ; il ne dit pas la décision.

04Qualification

Vous tranchez. Le motif est obligatoire.

Pour chaque correspondance : la source, l'identifiant officiel, le programme, la date de naissance. Vous répondez vrai positif, faux positif ou à vérifier, et vous écrivez pourquoi — cinq caractères minimum, pas de case à cocher. La qualification est nominative, datée, conservée. C'est elle que le contrôleur lira, pas un score.

05Pièces

Votre client dépose ses pièces depuis son téléphone. Sans compte.

La liste des documents se déduit du type de client et de ses personnes. Un lien personnel part au client ; ce qui manque est relancé tout seul. Chaque fichier reçu est haché, lu par un modèle dans un schéma imposé et confronté à la fiche. La zone de lecture optique d'une carte d'identité est recalculée chiffre par chiffre — par le code, pas par le modèle.

06Risque

Des règles écrites et sourcées. Chaque point cite son article.

Les facteurs de la loi du 18 septembre 2017 et du référentiel de votre superviseur, avec la base légale et la preuve de chaque point. Une sanction, une PEP ou un pays tiers à haut risque force le niveau élevé : personne ne peut l'abaisser, et la fréquence de revue en découle. Le calcul est déterministe — le même dossier donne toujours le même résultat.

07Validation

L'AMLCO signe, nominativement.

Rien ne se valide tant qu'une correspondance reste non qualifiée, qu'une pièce requise manque ou qu'une évaluation est périmée. Valider le dossier, c'est valider la vigilance faite — pas accepter le client : ici, la relation est refusée, la CTIF saisie, et la décision est écrite dans la réserve, sous le nom de qui l'a prise.

08Rapport

Le dossier que vous montrez au contrôleur.

Identification, personnes liées, pièces et validations, screening avec les listes interrogées et leur date de publication, qualifications avec leurs motifs, évaluation du risque, validation, journal. Versionné, daté, signé, haché en SHA-256 : deux rapports identiques ont la même empreinte, un rapport modifié ne l'a plus.

« Contre quoi avez-vous vérifié, et quand ? » a une réponse imprimable.

09Vigilance

Chaque matin, tout le portefeuille est repassé aux listes du jour.

Les listes sont recomparées à la veille et vos dossiers reconfrontés aux seules nouveautés : zéro bruit. Pièce qui expire, revue périodique due, changement de mandataire à la BCE, nom qui entre sur une liste : une alerte, et le dossier se rouvre tout seul, avec la raison et la suite à donner. Si rien ne bouge, vous ne recevez rien.